中国商业新闻记者“揭露”商业贷款中的混乱:

推出个人业务贷款的金融机构的主要目的是什么?支持中小型企业以及个人工业和商业家庭的业务发展,但是在实际运营中,为了成功获得贷款,一些当地调解人破坏了他们的评估资格,并为其他目的获得了资金,导致商业债务偏离原始意图。商业贷款资格的“整个链条是错误的”?在银行风险控制检查中,中介如何受到损害?经过宽松测试的银行利率有多高?企业贷款包装前后的费用有多高?非法业务贷款的资金在哪里流动? Ang是“日常经济新闻”的记者进行了一个月的秘密调查。在《中国商业网络杂志》的记者访问期间,现场位于一家信贷中间公司。中国的记者Liu Jiakui bUsiness News图片伪造资格伪造:申请许可,“维护”交易并找到生物。 “深圳客户可以赚取以下一项商业贷款:社会保障,公积金,企业,工资,住房,汽车,银行对帐单,业务许可等。”不仅在深圳,而且在社交平台上,信用调解员的广告在许多地方都充斥着屏幕。信用调解员是什么魔术?他们可以处理转让资金的商业贷款的资格包装吗?记者以企业家的身份联系了西部地区的信贷中介。现场的记者看到,该公司在繁荣的地方占据了整个办公楼的整个楼层,大厅被标记为“一站式服务”。它充满了人,充满了繁忙的企业。如果您不是一个拥有企业的人,一个小的和-micro的 - 拥有者,甚至没有从事物理业务运营,您是否有机会获得商业贷款?访谈的记者发现,在某些信用调解员的“包装”下,申请许可后,维护“交易,查找生物等”,也可以批准他们从零框架开始的业务贷款。调解员李明(化名)说,要进行商业贷款:“必须满足至少一两个近两个昆虫”,即商业许可证或商业实体。原则上,只有在商务许可证后一年后才能处理企业贷款,但是有些银行即使在半年后也可以这样做。”他宣布,如果没有以他的名字命名的商务许可证,您可以先注册。当然,如果您认为NA我和您注册的公司类型都没关系,我们也可以为您处理。 ITOF存在问题。您的实际业务地址和业务许可地址可能会有所不同,它将在工业和商业系统中显示异常。但是,在实体商店开放后不会发生这个问题,并且不会影响债务。 “李明补充说,此外,个人工业和商业家庭应每年提交年度报告,他们可以自己工作,也可以帮助代理。扩展整个文本。 完成业务许可证后,下一步是“维持”水流。 “在获得业务许可证和贷款能力之间还有一个时刻,这将需要这段时间来处理转会。”李明说,他可以申请企业收集代码,然后让kamsag -baby和朋友赚钱以获取营业额。 “但是请注意不要立即将转移的钱移开。最好在第二天移动它,也就是说,让资金过夜。 如果交易量还不够,则该公司的调解员可以帮助处理。 “一种更安全的方法是注册业务许可证,然后我们将帮助您找到一个业务实体,您可以打开银行收集代码。与微信收集代码相比,Unionpay(Bank)Collection Code(Bank)Collection在银行眼中更具说服力。”他宣布。 如果完成了肤浅的技能,那么如果最重要的业务实体正在做什么,该怎么办? “如果有KA业务许可证且没有业务实体,您可以对其进行交谈和处理。我们正在准备商店,地址,招牌等。这样您就可以为银行拍照。” Li Ming低声说。 在中国东部,阳光明媚的经济新闻记者的贷款中调解人说,尽管该公司已经是EN建立了不到一年的时间,他们可以将其打包给合格的公司以满足贷款。他清楚地说,这样做的目的是“欺诈贷款”。 在贷款援助机构的服务之后,驱动器具有自然利益。 秘密调查的记者发现,包装业务贷款分为两个部分:早期成本和较晚成本。 “最初的费用包括三个部分:300元现金流量,600元进行物理搜索和300元人民币经理。总金额约为1,200元。下一个费用是服务费,只有在贷款之后收取服务费。我们是与银行宣布的正式机构。 记者发现,一些非法调解人的“包装计划的发布”还包括不正确的付款付款和相关交易转移。在贷款后的过程中,调解员甚至提供“基金管理”服务。中介转移m通过壳牌公司的多个帐户几次,并最终将资金转移到了指定的帐户中,这对于银行系统来说很难。 中国东部的上述调解人说,如果采取了该计划,除了贷款利息外,借款人还需要还清处理约6%和5,000元的押金的费用。 根据贷款金额,贷款所需的时间也不同。如果您借了150万元人民币,则包装过程可能需要三个月;如果您借200万元,则包装过程可能需要六个月。另一方说:“如果您在9月需要这笔钱,就需要立即开始这样做。” 审查删除:信用调解员破坏银行控制系统 如何最终通过假资格获得真钱?银行阈值分析如何被毁坏? 首先,找到目标银行。 李明宣布,不同的银行具有不同的贷款资格标准估值。大型国有银行通常进行更严格的测试和较低的兴趣利率,但是股票和商业城市银行的银行通常具有更大的审查和更高的利率。据了解,在正常情况下,运营贷款的年利率约为3.1%至3.4%,贷款期限为3至5年。但是,一些联合银行和商业城市银行的年利率中的许多年利率超过3.6%,可能超过10%。对于银行,如果阈值降低并增加了风险,则应通过增加利率来围起来。对于客户来说,只要评论放松,他们是否有一些额外的利率都没关系。 “只要您按时支付贷款,银行就不会签出。”这是记者在秘密期间进行的一般想法。 其次,这是准确理解过程。 为了成功地通过银行审查门槛,关键是要了解“market" situation. The so -called "flies do not bite the seamless eggs." In fact, there are "cracks" in the audience of some banks. During the investigation, the reporter found that the mediator could accurately correspond to the customer's qualifications and product characteristics through the "database" that accumulated long -term cooperation with banks, which laid the foundation for their smooth "clearance" in the future. For example, some loan products have "implicit access标准”,认识到特定行业相对放松,并欢迎非主流平台的收入证书。 这些信息的不对称性在技术层面得到了进一步的增强。如果在线银行贷款系统仅进行正式的“操作实体地址”验证,而无法访问实时工业和商业注册数据,那么通过“关联”地址宽恕业务领域的调解员的成功率将更高。 S的趋势OME银行“专注于正式的合规性和忽视实质性评估”也加剧了风险。例如,在“材料列表”上简化了风险控制过程,对标准模板过多的希望,忽略了业务场景和资本流动的动态验证。 最后,专注于主要节点。 记者发现,许多调解员非常擅长获取窗户,利用银行评估的季度最终压力,并破坏了一定的时间(6月和12月的图拉德斯)。目前,银行更倾向于完成指标和放松标准。 同时,一些银行以贷款量表来规范客户经理的绩效,这产生了“专注于短期绩效并忽略长期质量”的方向,因此很难消除控制风险控制业务扩展的趋势。基于这一点,内部人员与我之间的阴谋迪亚特人已成为主要风险节点。 流程成为一个谜:从房地产市场到金融市场 资金非法流向企业贷款? “当年购买房屋时,有一个资金空间,而旧房子不能用作抵押贷款。绝望,由信用调解员申请商务贷款,实际上是用资金来购买房屋的。”一位购房者告诉记者。 它只是在购房过程中流动贷款资金的缩影。一些业务贷款申请业务目的,例如“购买商品”和“货物支付”,但实际的资金流与运营无关,付款项目主要是房地产调解人,财务实践等。 实际上,由于抵押贷款和业务贷款之间的利率差距,在抵押贷款的早期还原期间,许多运营程序,例如“贷款更改”和“替代贷款”,以及一些购房者用贷款代替贷款S贷款带有贷款,拖延了低利息业务贷款的利息。 一些运营贷款资金也流入了金融市场。除了投资金融产品外,一些资金甚至通过隐藏的渠道流入股票市场和资金等高风险地区。例如,上海的一家农村银行被170万元人民币予以惩罚,以非法流入股票市场。此外,一些贷方已经注册了壳牌公司,以挑衅业务贷款并投资非标准的物业,例如私募股权基金。 此外,通过消除业务资格和相关交易,转让资金以及一些贷款流向私人贷款市场或微贷款公司,从而产生了IDSLE资金。 西部地区一家银行的记者发现,该银行收到了一些银行机构最近发生贷款欺诈案件的通知。案件的过程是:与贷款相关的业务相关业务。中介机构和贷款欺诈活动是通过删除贷方的贷款申请信息,在短时间内向许多银行申请贷款的,并在私人取消注册中删除银行印章。贷款类型主要涉及第一手住房抵押贷款和商业贷款。尚未排除非法调解组织是由债务-DEBT共同实施的。 Nitor犯罪的方法包括仔细包装贷方的资格。通过删除职业,收入证书和银行对帐单,借款人提供了财产的二手住房交易合同,并适用于来自各个银行机构的二手抵押贷款。 根据记者的观察,监管机构已发布相关的通知,提醒银行违反法规“替换贷款”,防止商业目的违反违反法规法规,并进行非法贷款调解人的特别管理。需要银行来加强贷款后基金流量监控并使用真实性管理,注意借款人事先和发行业务目的的借款人还清住房抵押贷款的情况,并严格避免避免内部和外部碰撞,并鼓励借款人在违反规定中使用业务贷款在违反规定中使用业务贷款。 银行警报:全面加强中介管理 记者仅从西部地区的一家商业银行中学到了该银行最近发布的内部计划,以全面加强避免贷款欺诈风险。 “我们加强了调解员管理。”负责银行的银行 - 制造商向记者透露,该银行致力于加强访问,合作和释放合作伙伴媒体的整个过程,并逐渐实施了合作伙伴的调解员,以及伴侣的调解员,他们在与黑名单的合作期间与欺诈银行贷款借款人合作或合作。 除了加强调解员管理外,一些银行甚至向公众宣布他们将不与调解员合作。 记者指出,苏州农村商业银行今年3月表示,它不会在任何贷款或单个中介机构中进行包容性的商业营销合作。 一位旧的银行研究人员告诉记者,银行应阻碍非法调解人的非法中介贷款援助,从“正式分析”到“持久渗透”。例如,技术赋予控制控制,介绍大型数据研究企业的实际运营条件,比较非财务指标,例如水和电费,社会保障付款,税收数据等;扩大贷方后监测周期:实施“ 3到6个月动态监控“运营贷款资金的流动,而不是仅依靠贷款时申请合同;建立“黑名单”机制,包括经常更改注册地址的企业,并且在高风险列表中没有实际的业务痕迹。 阳光日 - 新的经济又回到了苏胡(Sohu),以查看更多 负责编辑:小武冈un845

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